天灾肆虐它却如此脆弱 伤不起的澳洲金融业

澳洲精算研究所对金融机构发出警告，称这些机构对自己资产负债表上的气候变化和极端天气的影响准备不足。这一呼吁并未引起多少注意，很快就淹没在其它纷繁的政治和经济议题中。

本周四上午，澳审慎监管局（APRA）发表了部门执行董事会成员杰夫·萨默赫斯（Geoff Summerhayes）的一篇讲话，主题即APRA对于“天灾”风险的担忧，认为澳洲金融业目前对这类风险准备不足。

这篇讲话发表之际，恰逢气象部门对维州发出暴雨预警，称本周末维州将迎来一轮“前所未有的”强降雨，预计将造成整个州的重大洪水，墨尔本的所有河流都将被洪水淹没，“许多农场变成湖泊”。

气象局预报员斯科特·威廉姆斯（Scott Williams）警告说：“这是对生命构成威胁的事件，将会有大量的闪电，会有道路被切断，洪水泛滥。

这是今年继旋风黛比之后袭击澳洲的第二场“天灾”。今年三月，热带旋风黛比登陆降灵群岛艾尔利海滩附近，阵风时速最高达到225公里。黛比造成的保险赔付金额高达16.5亿澳元，是过去50年来保险赔付金额第二高的旋风。而包括生产损失、收入损失、无保险资产和公共基础设施损失在内的经济损失，还可能是保险赔付金额的数倍。

由于自然灾害的破坏性变强，一些保险公司已不愿意对某些高风险地区的客户承保，导致保费大幅上涨。飓风黛比减弱之后，新州北部的利斯莫尔（Lismore）的主要街道淹没在三米半深的水下，而许多小型企业没有购买洪水保险。

“这不是因为他们缺乏对威胁的认识，而是因为负担不起。看到洪水风险如此之高，几个企业主后来彻底关掉了生意。” 萨默赫斯说。

APRA担心，天灾风险威胁的不仅是保险公司，还会打击到银行、信用合作社和其他贷款机构。 例如天灾可能造成房产价值下降、客户负资产或房产无法转售。在贷款期限为30年的情况下，银行业容易面临这类风险。

萨默赫斯举例说，去年6月，悉尼北海滩的大约10处价值数百万澳元的海滨豪宅遭受了东部海岸低潮风暴的破坏，这次低潮风暴导致四个州的保险损失达4.21亿澳元。

“正如科学家预测的那样，如果极端天气事件变得更加频繁和激烈，那么不利经济影响将会变得越来越普遍。因此，APRA促进金融体系稳定的监管任务之一，就是唤起对气候风险和抵御能力的认识。” 萨默赫斯说。

为应对风险，APRA或效仿美国、英国和巴西等国，要求保险公司将气候变化纳入其风险管理和投资策略，未来几个月内会将公布对相关金融机构的调查问题、方法和对象。

最近，欧盟可持续金融高级专家组成员与APRA召开了一次会议，双方的一致意见是：企业应该把气候风险当作一种风险来对待。

英国审慎监管局今年进行了保险业压力测试，以衡量保险业对冲击事件的适应能力，并分析了几种极端天气的影响。荷兰De Nederlandsche银行也宣布将开发和实施气候压力测试。

但迄今为止，APRA还没有做过任何与气候风险有关的压力测试。“但将来我们会考虑这样做。” 萨默赫斯说，“APRA不会立即计划推出与气候风险相关的新审慎标准，我们会继续依靠CPS-220来制定一般风险管理预期。目前，我们的重点是提高相关意识，而不是制定更多的审慎标准，但可能会考虑修改审慎指导。”