ASIC持续加大合规运营审查 Citigroup 花旗集团将退还客户300万

在长达数年的澳洲低利率环境下，投资人对高收益产品的兴趣和需求越来强烈，不少金融机构尝试拓展这块市场。然而，稍有不慎或未有合规运营，很可能招致澳大利亚监管机构的问询甚至严厉的处罚。

在长达数年的澳洲低利率环境下，投资人对高收益产品的兴趣和需求越来强烈，不少金融机构尝试拓展这块市场。然而，稍有不慎或未有合规运营，很可能招致澳大利亚监管机构的问询甚至严厉的处罚。

Citigroup花旗集团，成为最新一家被澳大利亚监管机构ASIC媒体通报点名的国际机构。

本周一，澳证券与投资委员会（ASIC）发布媒体通告称，花旗集团将向114家零售客户退还300多万澳元，以补偿花旗集团在2013年至2017年期间向客户提供的结构性产品投资所带来的损失。

花旗集团还将向超过1000名仍拥有这些产品的客户写信，使他们有机会零成本提前退出这些产品。

通告中说，ASIC就花旗集团向客户提供固定收益的结构性产品的一般性建议（General Advice）的相关规定及销售进行了调查，发现这些产品是与花旗推荐的相关股票表现挂钩的复杂风险资产。

据ASIC媒体简报，花旗集团具体业务实践中的做法包括，其投资顾问会询问客户的个人情况，如他们对风险的承受能力，以及为那些此前没有投资结构性产品投资经验的客户提供有关收益和风险的知识普计教育。

按照目前澳大利亚行业监管法规，财务顾问（ Financial Advisor或Financial Planner） 在提供个人建议（ Individual Advice）而非一般性建议时，必须对客户财务状况、风险承受能力及预期财务目标、投资时间等进行全面的了解和问询，之后在此基础上综合各自因素做出适合客户自身情况的投资建议（ Statement of Advice (SOA) ）。

在ASIC看来，尽管花旗集团认为其财务顾问提供的是一般性建议（General Advice） ，但实际做法可能致使一些客户相信花旗集团提供的是个人建议。

由于ASIC的调查，从去年1月1日起，花旗集团已终止在一般性建议模式下向零售客户销售结构性投资产品。

据悉，花旗集团将联系目前依旧持有上述结构性产品的相关受影响客户。这项工作将由花旗集团独立负责，并于2019年9月10日前完成。

相关处理事宜完成后，花旗集团将向ASIC提交相关进展报告。

2017年11月，花旗银行因没有正确处理客户的索赔要求，违反了电子支付法案下花旗对客户的合同义务，最终向约4000名客户退还约100万美元。