大选后家庭房贷压力继续上升 违约风险加剧

近期央行降息、最低工资上浮、即将到来的减税或许都有助缓解房贷压力。但财经研究机构DFA周三发布的5月份的房贷压力和违约分析显示，但到目前为止...

近期央行降息、最低工资上浮、即将到来的减税或许都有助缓解房贷压力。但财经研究机构DFA周三发布的5月份的房贷压力和违约分析显示，但到目前为止，这些利好尚未减轻家庭预算的压力。另一方面，如果APRA放松房贷审批的政策生效，家庭承担的更多贷款可能会使家庭预算更加紧张。

由于持续的工资增速无法跟上生活成本上涨的速度，澳洲家庭的房贷压力还在持续上升。即使大选后这一趋势仍尚未得以扭转。

在整个澳大利亚，估计有超过1,071,829户家庭有贷款压力（4月份为1,050,450户），创下了又一新高。这相当于超过31.9％的自住房借款人存在房贷压力。此外，超过33,427户家庭（4月份为30,413户）处于严重的房贷压力之下。

DFA估计，未来12个月会有超过70,502户房贷家庭（4月份估计为70,149户）有30天违约风险。原因是工资增长缓慢、生活成本上升以及实际抵押贷款利率上升所致。银行亏损可能会略微上升。

分析采用DFA核心市场模型，该模型结合了52,000户家庭的调查信息，以及来自澳央行、统计局和APRA的公开数据等。DFA根据实际收入、支出和抵押贷款还款来分析家庭现金流。

当净收入（或现金流）无法支付生活成本时，家庭被定义为“有压力”。他们可能会或可能不会获得其他可用资产，有些人已经提前付款，但处于轻微压力下的家庭现金流的余地很小，而处于严重压力下的家庭则无法以当前收入满足生活成本。在这两种情况下，家庭通过削减开支，增加信用卡和寻求再融资，重组或出售房产来弥补这一赤字。那些处于严重压力下的人更有可能需要寻求帮助，而且往往被迫出售房产。

DFA负责人Martin North表示，现在大选结果众所周知，已经尘埃落定，我们仍然看到家庭压力正在上升，这要归因于与房贷与收入比上升，生活成本上升，而收入保持不变。住房信贷增长仍然明显快于收入和通货膨胀，生活成本的持续上升，特别是儿童保育、医疗保健费用、学费和电价愈发成为家庭重负。许多家庭正在消耗储蓄以满足日常开销或正在尝试再融资。

DFA认为，较富裕的家庭的损失可能更高，这与普遍认为的富裕家庭的压力更小的观点相反。

各区域分析显示，新州的家庭房贷压力最高，有297,995户家庭（4月为284,014户）有房贷压力。维州有290,581户家庭（4月为292,114户）有房贷压力。

未来12个月可能房贷违约的家庭，新州有18,822（4月为18,703）户，维州有17,773 (4月为17,611)户。

银行的房贷坏账最高的地区是新州和维州。新州有11亿澳元的自住房贷坏账，维州有15.4亿澳元自住房贷坏账。西澳州的损失比例最高，为3.1个基点，相当于11.07亿澳元。