华人代购被重罚，留学生银行账户被封，海外换汇要注意这些！（组图）

在海外生活，“十个人里有至少有八个都在做代购”，这句话也是一点都不夸张。无论是在美国、加拿大、英国、澳洲，还是在韩国、日本，代购们总能找到发家致富的“爆款”。

虽然近几年来，各国的相关法规正在不断收紧，但是在巨额利润的诱惑下，还有许多华人不管不顾的投身其中，最近就又有一位华人代购栽了……

做代购，房产都被没收

据当地媒体报道，这位出事的华人代购名叫蒋顺建（Shunjian Jiang音译），今年28岁。

他算是含着金汤匙出生的那种，自幼家境优越，要风得风，要雨得雨，基本没有过过“普通人”的生活，五年前，他们一家通过投资移民定居英国。

据报道，当时蒋家人申请的投资移民签证，最低限额是100万英镑，换算下来有857万人民币，如此高额的费用，对于许多家庭来说简直就是天文数字。

顺利移民后，颇有生意头脑的蒋顺建很快发现，在国外购买奢侈品非常划算，时不时就有打折，而且就算按原价购买也比国内专柜便宜上不少，如果做代购，简直不要太赚钱。

于是，从2015年1月开始，蒋顺建的朋友圈里就开始充斥着各种奢侈品代购的广告，凭借自己以及家族的人脉和价格优势，很多人都慕名而来，专门找他“买买买”。

有了朋友和顾客的帮衬和推荐，他的代购生意越来越火爆。而他也是专门帮助大家代购Burberry、Versace、Diesel等各种一线大品牌的奢侈品衣服和鞋子、包包等。

多年来顾客不断，蒋顺建不时地要去奢侈品店疯狂采购一番，许多店员都把他视作“财神”，他一光临，店里的销售额就直线上升！

因为购买各种奢侈品的消费金额总是爆表，就连百货公司都将他视为最重要的客户之一，Harrods Knightsbridge就发给他一张象征着“超级VIP”身份的会员黑卡。

事发之后，有人简单做了下统计，在蒋顺建做代购的三年间，光是代购商品所花的钱，就达到了46.5万英镑，约合人民币4百万！

虽然生意越做越大，但有一件事却让蒋顺建特别头痛——代购奢侈品花的是英镑，跟客人收费却是相应汇率的人民币，一来二去他在英国本地的英镑资金出现严重缺口，有了大量的换汇需求。

而且他对换汇的需求不是一天两天，而是长期，早就超过了银行规定的换汇限额。

到底应该怎么办呢？

为了让自己的生意顺利进行下去，蒋顺建不惜铤而走险，把主意打在了“私人换汇”上。

他是这样操作的：收到客户的人民币付款后，先在英国的华人论坛上发帖，寻找愿意换汇的人，然后双方碰头交易，将自己手里的人民币全部兑换成英镑。

由于他经营的是奢侈品代购的业务，换汇的金额一般都很大，这两年间他私人换汇的金额累计竟然达到了805,824英镑之多！

蒋顺建春风得意，他拿出代购挣来的75万英镑，在伦敦买下一套房产，可见生意该是有多红火！

频繁且大额的银行入账，引起了英国税务和海关（HM Revenue and Customs）调查人员的注意，他们收到了银行关于他的非法交易提醒，还发现了他账户上不明收入来源的证据。税务局在掌握了充分的证据后，采取了逮捕行动，以涉嫌洗钱罪将其逮捕。

更加令人惊奇的是，即便是在被抓当天，警方居然还从蒋顺建住所内搜查出价值大约5万英镑的“罪证”：帮人代购、还未来得及发出的钱夹、包包等。

货品之丰富，简直令人叹为观止！

审理此案的法官表示：蒋顺建违反了本国货币管制，非法兑换外汇，属于违法犯罪行为，而且他购买房产的钱也是“非法收入”，尽管他费尽心思转入多个账户，这种做法依旧违法。况且，中国方面对此也有严格的管控，正常来说这个数目的人民币是不可能转移到英国的。

最终，蒋顺建被判“非法经营货币服务罪”，缓刑8个月，外加做160小时的社区志愿者工作。

重点是：警方必须追回洗钱途径的80万英镑（约合690万人民币），因此毫无疑问地没收了他代购期间购买的房产，因为此项房产变成了他的犯罪财产。

这样的结果，蒋顺建是做梦也没有想到的......

毕竟辛辛苦苦干了两年的代购生意，到最后非但血本无归，还赔的倾家荡产、外搭上自己原本清白的身家，留下案底……

教训从不少见

其实，有相当一部分人把代购换汇当成一件“不受法律约束”的小事儿。但殊不知，你以为只是“换汇”，实则在犯罪！

随便搜索一下，满屏都是类似新闻。

刷刷朋友圈，也总能看到类似消息：

这些事情看似不起眼，但你要知道，这是违法的，如果私人换汇金额过大，那么你就涉及到了“洗钱”，也会被查、被盯上，绝非危言耸听。

留学生私下换汇 被银行封号

Vicky是一名在洛杉矶留学的大三学生，自从父母两次给她汇钱都被银行退回后，经朋友介绍，她认识了专门帮人把人民币兑换成美元的“中介”，却不料这个“中介”是地下钱庄。

Vicky说：“因为是关系很好的朋友介绍给我的，而且朋友自己说她的学费就是找那个专门换钱的人换的，那我肯定就很相信，愿意找那个人帮忙换钱。”

此后，Vicky就让父母及家人在中国往她的支付宝和微信账户中注入人民币，再在洛杉矶找那个“中介”将人民币兑换成美元现金，然后再把换来的美金存到美国银行卡里。

她回忆，每次换钱她被约见的地方都不一样，而且都是约在晚上。跟她微信联系换钱的那个“中介”每次派来的人也不一样。“虽说感觉到了不太对劲，但我也没有去多想，毕竟每次我给他换汇，他都按说好的钱数兑给我，从没有食过言，而且找他换钱手续费也不高。”

就这样，来来回回换了三次，Vicky惊讶地发现，美国大通银行（Chase）把她的账户给封了，并寄信给她，说将永久解除和她的合作关系！

即便如此，Vicky都开始没当回事儿，毕竟美国银行多的是，心想大不了换个银行呗，但却没想到，接二连三地，银行都相继把她的账户封住了，直到现在也没有银行愿意给她办理账户，你说这学还要怎么留？

列治文华人换汇遭劫 被枪抵头

华人聚集的大温地区，这样的事就更是“遍地开花”了，不久前还发生过一个“大事情”：在华人聚集的列治文市中心，一名想绕过5万美金外汇限制的华人，光天化日下当场被歹徒用枪指着脑袋抢走了10万加元现金！

据CBC报道，这名遭抢劫的华人女子当时是想在停车场与另一名华人男子“换汇”。华人女子想把10万加元换成人民币，因为她想在中国买房；而华人男子则想把人民币换成加元，因为他想在加拿大买豪车。

可甭管是买房，还是买车，这俩人的愿望全都落空了，因为当他们在停车场抱着一大袋子钱为了“谁先交钱”“怎么数钱”的细节问题争执不休时，一群蒙面劫匪已经在暗中透过瞄准器盯上了他们，两人还在胶着之时，劫匪已经拿着一把枪，抵住了抱着大量现金袋子的华人女子的脑袋。

突变的画风顿时令华人女子吓得浑身发抖，那时那刻她只能在“要钱还是要命”间做出迅速选择，无奈中她只得把一袋子钱乖乖交给对方。

且这事发生后，警方还调查出两个很有意思的点：

1. 华人女子承诺给对方15万加币现金，但实际上被抢走的袋子里只有10万。

2. 声称要买车的华人男子RZ，目前在加拿大处于被禁驾的状态。

除了这些“大事儿”，鸡零狗碎的更不少见，最常见的套路就是受害人打钱过来后骗子直接微信拉黑，杳无音讯的：

总之，私下换汇很有风险，大家还是切勿以身试法。

而生活在海外，有换汇需求也确实是常事，但千万要小心谨慎，在全球围堵“私人换汇”的今天，还是劝各位华人不要在法律的边缘试探，合法换汇。为了保证自己辛苦所得不打水漂，我们最好还是按规矩办事。