想提前还清澳洲房贷？先分清两类对冲账户

前些天一位客户急冲冲的问我：

我的对冲账户里明明有几十万存款放在那里，为什么我每个月的还款额还是没有减少？

我的朋友每个月的还款额会随着对冲账户里存款额度的变化而变化，难道是我的对冲账户不工作？或者银行在坑我钱？

我相信遇到这种情况的朋友不占少数，原因就是大部分人只知道对冲账户这个概念，却不知道对冲账户的种类和用法。

银行的对冲账户实际上是分成两种：一种是Mortgage Equaliser offset；另一种是Repayment Offset。

MEO是针对本加息还款方式，这种对冲账户不会减少月供额度，但可以缩短贷款年限。

例如你贷款80万，每月还款3200澳币，如果你对冲账户里有80万澳币存款，在本息同还的状态下，你的还款额还是3200，但这3200都是还的都是本金，如果这样还下去的话，也许10几年就是还清你的房贷。

RO是一种适用于只还息的还款方式，这种对冲方式会减少每个月数额，没有改变贷款的年限。

例如80万的贷款，每个月只还利息2000澳币，如果你对冲账户有80万，你每个月的还款数为0，年限还是30年，因为没还本金。

对冲账户都是以天为单位来计算利息的，所以作为借款人，应该将自己的全部存款和收入进账放到这个账户里。

同时，在消费支出时，尽量选择免息延迟型的支付方式，例如自己的信用卡等等，这样久而久之省下的利息是非常可观，尤其是对那些收入较高的申请人而言。

所以各位白领金领或者是土豪朋友们在选择贷款时尽量选择套餐产品，不要太计较那点年费了。