实锤 | 你知道申请贷款的最佳渠道吗？

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→数据表明申请贷款的最佳渠道

→MFAA预计贷款经纪人将在2024年占领75%的市场份额

→澳联储长官透露利率将继续下调

→分析指出高借贷比率贷款竟有所上升

数据表明申请贷款的最佳渠道

继上周宣布抵押贷款经纪渠道已达到创纪录的59.7%的住宅贷款市场份额后，行业领袖已将注意力转向该行业对经济的更广泛贡献中。   

德勤AccessEconomics的数据显示，2016年至2017年，抵押贷款经纪行业为澳大利亚经济贡献了29亿澳元，随着市场份额继续扩大，这一数字可能还会继续攀升。此外，该行业还为27,100多名全职员工提供就业支持。

同一份报告明确指出，“抵押贷款经纪人使抵押贷款市场运转得更好。”

Mortgage Choice首席执行官SusanMitchell表示，"这些新数据凸显了抵押贷款经纪渠道对澳洲经济的重要贡献，特别是在整体房地产市场疲弱，且信贷收紧的背景下。"

“随着住房负担能力继续挑战着许多购房者，经纪人为借款人免费提供了一项至关重要的服务。这包括选择和价格发现的独特结合，再加上经验和专业知识，帮助他们度过日益复杂的环境。”

她补充称:"在抵押贷款经纪商渠道迄今最强烈的客户信心投票中，全澳17,000位贷款经纪人的前景看来一片光明。"

其他业内人士也对这一消息表示欢迎。非银行贷款机构Resimac表示，对创纪录的数据“并不感到意外”。

“市场已经表态。这些数字证明了澳大利亚抵押贷款经纪人的辛勤工作和高标准。在这个不确定的时期，人们欣赏经纪人作为可信赖的顾问的角色，他们为客户提供选择，包括接触例如Resimac的贷款机构，以及为客户提供指导，”Resimac的第三方分销总经理丹尼尔•卡德(Daniel Carde)表示。

预计贷款经纪人2024年将占75%市场份额

在抵押贷款经纪渠道宣布其在住房贷款市场份额中所占比例达到创纪录水平后，澳洲金融信贷协会MFAA预测，该业务将继续加速增长，甚至会更快。

该协会预计，未来五年贷款经纪人的市场份额将高达75%。

MFAA委托进行的研究显示，在2019年1月至3月的这个季度，经纪人结算了59.7%的住宅贷款。这一数字比2018年同期高出4个百分点，比2017年高出6个百分点，延续了贷款经纪人市场份额增长的上行趋势。

MFAA首席执行官迈克·费尔顿说:“MFAA预计贷款经纪人的市场份额将在未来五年内增长到70%到75%。

“这不仅反映出外接对于这个渠道关于薪酬结构、披露、报告、管理、教育和专业水平逐渐加深的信任和信心，也将反映出随着贷款市场变得日益复杂的趋势，与自营渠道相比，抵押贷款经纪公司的提供的经验和选择对贷款申请人而言显得更加重要”

费尔顿表示，创纪录的数据是在皇家委员会(royal commission)发布最终报告期间收集的，这一事实应该向政策制定者传达出，消费者对抵押贷款经纪人提供的选择有多看重。

他补充称:“根据德勤Access Economics的数据，贷款经纪人平均拥有13.8年的行业经验，平均可以接触到34家银行，这与通过各贷款机构通过分行网络获得的价值主张截然不同。”

然而，尽管市场份额增加，但通过经纪渠道发放的贷款总额降至408.5亿澳元，较2018年3月当季的469.96亿澳元下降52.5亿澳元(11.39%)。

费尔顿表示:“尽管这段时期住宅贷款规模有所下降，但贷款经纪人仍保持着领先的地位。” 

“这一结果清楚地表明，尽管抵押贷款行业存在种种噪音，但抵押贷款经纪人仍能够专注于客户，继续为澳大利亚消费者提供无与伦比的服务和选择。”

澳联储长官透露利率将继续下调

澳大利亚央行(RBA)行长菲利普•洛(Philip Lowe)6月21日在阿德莱德的一次活动中，阐述了为何6月份做出的近三年来首次调整现金利率的决定。

他表示，劳动力市场作为衡量经济福祉的重要指标，以及现金利率下调如何通过降低融资成本和重振家庭收入来支撑经济。

他继续补充道:“然而，指望降息0.25%就能在实质上改变我们的预期，是不现实的。最新数据——包括国内生产总值(GDP)和劳动力市场数据——并不表明，我们正在进一步调动经济的闲置产能。

“随着澳联储寻求调动经济中的闲置产能，并使通胀结果符合中期目标，预期现金利率进一步下调并非不现实。”

他表示，澳大利亚经济有能力实现比先前估计的更高的就业增长率和更低的失业率。现在，澳大利亚央行希望减少闲置产能。这样做将使更多的人找到工作，减少就业不足，增加家庭收入。它还将增强人们的信心，使人们相信通货膨胀将会上升，使之舒适地处于中期目标范围内。”

不过，他呼吁采取更多措施来应对失业问题，而不是指望削减现金利率来承担全部责任。他提到了投资基础设施的财政政策，以及支持企业扩张和雇佣员工的结构性政策。

根据澳大利亚央行行长的说法，劳动力市场是澳大利亚央行“所有三个目标的核心”——促进货币稳定、保持充分就业和澳大利亚人民的经济福利。

他表示:“因此，在澳联储每月就利率做出决定之际，我们关注劳动力市场是很自然的。”

分析指出高借贷比率贷款竟有所上升

对APRA数据的一项新分析显示，尽管贷款标准不断收紧，但LVR超过80%的新增贷款比例仍有所上升。

CoreLogic的卡梅隆库什针对最新的澳大利亚审慎监管局(APRA)的房地产风险统计的分析透露，截至2019年3月31日的三个月里，贷款价值比率(LVR)超过80%的新抵押贷款增加到21.8%，达到两年来的最高。

他表示:“高LVR抵押贷款比率仍远低于2009年3月37.6%的峰值水平，多数新借款人在他们购买的房产中拥有逾20%的权益。”

“不过，考虑到目前的信贷紧缩状况和住宅价值不断下降，向存款低于20%的借款人发放贷款的意愿有所上升，这有点令人意外。”

然而，这些数据确实反映了银行风险偏好的总体收紧，APRA报告称，只还息贷款、low doc贷款和非可服务性贷款的比例下降。

在第三季度，仅付息贷款只获得了107亿澳元的批准，这是有记录以来的最低水平，仅付息贷款占贷款总额的比例降至14.9%的创纪录低点，远低于2015年6月45.6%的峰值水平。

核准的非可服务性的新贷款价值也下降了26.1%(11亿澳元)，从42亿澳元下降到2019年3月31日的31亿澳元。 

APRA的数据还显示，新发放的low doc贷款额大幅下降，从2.25亿澳元降至8800万澳元，降幅为60.8%(1.37亿澳元)。

库什尔表示:“总体而言，这些数据反映了抵押贷款质量的持续改善，以及降低抵押贷款市场风险积聚的趋势。”

库什尔表示，他预计整体信贷质量的改善将持续下去，但他指出，监管格局近期的发展可能会改变这一趋势。他说:“我们预计目前的状况将在下个季度继续下去。在此之后将会发什么则变得十分有趣，因为澳大利亚审慎监管局(APRA)已经下调了利率，而且看起来似乎将放松部分抵押贷款的额度上限”

“另一方面，全面的信用报告正在实施，这可能意味着对借款者的债务进行更严格的审查，从而加大了借款者递交高质量抵押贷款的压力。”APRA的数据显示，在截至2019年3月31日的三个月里，ADIs批准的贷款总额下降了16.4%(143亿澳元)，从2018年3月的867亿澳元降至724亿澳元。

房屋贷款总量下滑的主要原因是，自住房屋贷款总额下降15.2%(92亿澳元)，从2018年第三季度的602亿澳元降至511亿澳元。同期，新投资房屋贷款的价值也下降了8.7%(51亿澳元)，从264亿澳元降至213亿澳元。 

澳大利亚住宅抵押贷款总额(不包括非银行机构)增长4.4%(70亿澳元)，从1.59万亿澳元增至1.66万亿澳元。