买房太难？澳洲老太：我当年房贷利率19%，年轻人要学会牺牲！（组图）

先来讲一个故事：

1995年，当40岁的悉尼单身母亲Kerrie Boylett想买房时，几乎所有的贷款机构都拒绝了她。

最后，Kerrie最终说服了一位贷款人给她贷款。她在悉尼的Coogee以15万澳元的价格买下了她的第一套房子，首付为15%，这是她10年的积蓄。

她的贷款浮动利率高达19%，她的收入很低，每天都要挣扎着维持生活。

她回忆说:这真的很难，真的很难...车只能买最便宜的，肉也只能买最便宜的，家里啥坏了都得自己修...头五年我很挣扎...经过多年不断升级，Kerrie最近刚刚在悉尼的知名滨水富人区Balmain买了一套大房子，这套房子的价值远远超过了90年代她刚入手的那套小屋。

时过境迁，可澳洲的买房难却一直没有被改变。但是，说起现在年轻人面临的困难，Kerrie却有点 “不以为然” 。

她认为：婴儿潮一代为了维持生计放弃了很多东西，而年轻的千禧一代，如果想要拥有住房，也需要付出该有的牺牲...Kerrie表示：

千禧一代总想要最新的手机，最新的iPad，他们想要一辆好车...他们想去度假，他们想去餐馆，如果喝一杯酒要花20或30澳元，就为了玩得开心...

但是如果是为了买房，能做好四年都不换手机的准备吗？Kerrie的意见也在现实中带来了这样一个思考：

如果我们把时间跨度拉长到几代人，那么究竟哪一代人买房是最难的呢？

ABC就专门为这个问题采访了几名专业学者。首先，我们将过去几十年间的人分成三个时代：

婴儿潮一代(1946年至1964年出生的人)X世代(1965年至1980年出生的人)，千禧一代(1981年至1996年出生的人)Centre for Independent Studies首席经济学家Peter Tulip表示：尽管利率有所下降，但作为一个群体，现在的家庭支付的利息占其收入的比例仍高于上世纪80年代。”

Tulip博士本人也是婴儿潮一代，他表示：这是因为现在家庭的债务相对于收入和资产都更大。

他说：尽管利率远没有上世纪80年代末那么高，但相对于收入而言，物价是上一代人的两倍，获得融资也更难了。这意味着现在拥有自己的房子比以往任何时候都要困难。

但Tulip博士还表示：如果你纯粹从试图进入市场的新购房者面临的困境来看，他们在2023年的境况比上世纪80年代要好，

房价上涨的速度远远快于收入的增长，但抵押贷款利率的大幅下降抵消了这一点。现在新房的利息支出占平均工资的38%，而在1989年，这一比例为64%。

这里要指出的是：Tulip博士只计算了利息支付，没有计算本金偿还，因为还本虽然会减少了家庭现金流，但不会改变家庭的总财富。

当然，如果把本息都算上，现在的情况和上世纪80年代和90年代初的峰值比也差别不大。

Granttan Institute项目主任Brendan Coates表示：

婴儿潮一代首次购房者在首次获得抵押贷款时的难度更大，因为当时的利率平均达17%或更高。

但他也认为：尽管千禧一代的初始抵押贷款负担较低，但他们还抵押贷款将更加艰难，因为他们承担的贷款要大得多。

Coates表示：婴儿潮一代在1989年至1990年贷款的平均利率达到顶峰时，支付抵押贷款的收入比例比今天千禧一代要高。

根据他的计算：最近借钱买房的澳洲人，如今要支付大约33%的收入来偿还抵押贷款。而在过去，如果婴儿潮一代刚刚买房，他们要支付高达40%的收入来偿还贷款。

而对于在15年前左右买房的X世代借款人来说，在当时申请平均规模的贷款时，抵押贷款偿还额的峰值仅略高于家庭平均可支配收入的30%。

因此x一代比1990年时买房的婴儿潮一代和今天的千禧一代过得更轻松。因为在过去15年里，他们的还款和利率都在下降。

如果稍微总结一个简单的结论：对于婴儿潮时期出生的人来说，他们的贷款规模相对较小，但利率非常高，几乎所有的初始还款都是利息。

而对于在2022年年中借款的千禧一代来说，最初还款的三分之二左右是利息但是随着利率上升，利息占将继续上升。

至于那些在2021年底房价开始下跌之前借款的人来说，接下来债务负担甚至将会更高...

不过不论怎么说，一个共识是不会变的：虽然每一代人都面临着真正的困境，但拥有自己家园的伟大澳洲梦正变得越来越遥不可及...